تتنافس البنوك المصرية في توفير برامج تمويلية تلبي احتياجات كافة شرائح المجتمع وعلى رأس تلك الشرائح الموظفين، إذ يمثلون الشريحة الأكبر من الجمهور المصري، وتقدم البنوك برامج تمويل مختلفة (شخصية - سيارات - عقارات) بمزايا تنافسية لتغطية احتياجات تلك الفئة، وتتفق معظم البنوك في الأوراق المطلوبة للتقديم على القروض الشخصية والتي تتمثل في (بطاقة رقم قومي سارية - إثبات دخل أو كشف حساب بنكي - إيصال مرافق حديث).
وللتسهيل على كافة الموظفين الباحثين عن قرض شخصي بأقل فائدة، تعرض "البوابة نيوز" في التقرير التالي التفاصيل الكاملة عن أقل 10 بنوك في أسعار الفائدة على القروض الشخصية للموظفين في عام 2021.
1 - البنك الأهلي المصري (تمويل يصل إلى 2 مليون جنيه)
يقدم البنك الأهلي المصري القرض الشخصي النقدي للعاملين بالهيئات الحكومية وهيئات القطاع العام والأعمال العام بضمان تحويل المرتب أو القسط ودون تحويل، بقيمة تصل إلى 2 مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 4 سنوات في حال عدم تحويل الراتب على البنك، و10 سنوات في حال تحويل الراتب أو القسط، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي بتحويل الراتب من البنك الأهلي كما يلي:
- مبلغ القرض يصل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل المرتب، وبحد أقصى 2 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.
- تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا.
- حساب جاري مجانًا.
- دون ضامن.
- دون مصاريف استعلام ائتماني.
- دون مصاريف إدارية.
ويحدد البنك الأهلي الفائدة على القرض بضمان المرتب كالتالي:
- 13.75% لعملاء الأهلي مرتبات والمرتبات الحكومية.
- 14% للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات والمساهمة المدرجة بالبنك.
- 14% لأعضاء الهيئات القضائية وللعاملين بالشرطة.
الشروط:
- الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية التمويل.
- عمولـة السـداد المبكـر للتمويـل 3% مـن المبلـغ المدفـوع حـال السداد النقـدي، و10% حـال السداد بأي وسيـلة دفـع أخـرى.
- غرامة تأخير سداد القسط: 20 جنيهًا شهريًا يضاف لها 2% من المبلغ المستحق ولم يدفع.
2 - بنك مصر
يقدم بنك مصر برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 14.75% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي للموظفين من بنك مصر كما يلي:
- قيمة القرض: تصل إلى مليون جنيه.
- فترة سداد القرض: تبدأ من 6 أشهر وحتى 10 سنوات للعاملين بالهيئات والمصالح الحكومية وقطاع الأعمال العام والقطاع العام.
- وثيقة تأمين مجانية على الحياة والعجز الكلي.
- لا يشترط وجود ضامن للعميل.
- إمكانية شراء قروض البنوك الأخرى.
- إعفاء من مصاريف فتح الحساب.
- الفائدة بتحويل الراتب: 14.75% متناقصة سنويًا وبدون تحويل الراتب: 15.5% متناقصة سنويًا.
الشروط:
- ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين، و65 سنة لأصحاب المهن الحرة.
- الحد الأدنى للدخل الشهري: لا يقل عن 1000 جنيه للموظفين في حالة تحويل الراتب للبنك، 2000 جنيه في حالة عدم التحويل.
- حد أدنى لمدة عمل الموظف في الوظيفة الحالية لا تقل عن 3 أشهر.
3 - بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 12 سنة، ومعدل فائدة يبدأ من 15% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي للموظفين من بنك القاهرة كما يلي:
- قيمة القرض: بداية من 3000 جنيه وتصل إلى مليون جنيه.
- فترة سداد: من 6 أشهر حتى 144 شهرًا (تصل إلى 12 سنة).
- مبلغ القرض يصل إلى مليون جنيه.
- الفائدة 15.5 % متناقصة سـنويًا لعملاء تحويل الراتب و15% عند الاستكمال متناقصة سنويًا.
الشروط:
- السن: يتراوح بين 21 إلى 60 عامًا كحد أقصى.
- الدخل الشهري: لا يقل عن 300 جنيه للموظفين قطاع الأعمال العام، و1000 جنيه لموظفي الحكومة و2000 جنيه لموظفي القطاع الخاص.
- مدة الخدمة بجهة العمل: لا تقل عن 3 أشهر.
- السن: من 21 حتى 60 سنة في نهاية مدة القرض.
- أما شريحة المستشارين والقضاة الحد الأقصى لعمر المقترض 65 سنة بنهاية مدة القرض.
4 - البنك التجاري الدولي CIB (تمويل يصل إلى 2 مليون جنيه)
يقدم البنك التجاري الدولي CIB القرض الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 2 مليون جنيه، وفترات سداد تصل إلى 8 سنوات، وبأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 14% متناقصة سنويًا، وتتحدد تفاصيل قرض الموظفين من بنك CIB في النقاط التالية:
- قيمة القرض تبدأ من 5000 جنيه وتصل إلى 2 مليون جنيه كحد أقصى.
- سعر فائدة يتراوح بين 14% إلى 23.5% متناقص سنويًا.
- مرونة في فترات السداد تبدأ من سنة وتصل إلى 8 سنوات.
- تأمين على الحياة حتى انتهاء مدة القرض.
- سهولة سداد القرض عبر فروع CIB أو ماكينات الإيداع النقدي.
- قيمة أقساط السداد الشهرية تصل بحد أقصى إلى 50% من صافي الدخل.
- يتم دفع مصاريف إدارية 1.5% من إجمالي قيمة القرض.
الشروط:
- الحد الأدنى للسن: 21 سنة.
- الحد الأقصى للسن: 60 سنة في نهاية مدة القرض.
- الحد الأدنى لصافي المرتب: 2600 جنيه.
5 - المصرف المتحد
يقدم المصرف المتحد برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 750000 ألف جنيه، وفترة سداد تصل إلى 8 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 13.5% متناقصة سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي بتحويل الراتب من المصرف المتحد كما يلي:
- قيمة القرض: تصل إلى 750 ألف جنيه.
- فترة السداد: تصل إلى 8 سنوات.
- سعر الفائدة: يبدأ من 13.5%.
- نوع الفائدة: متناقصة سنويًا.
الشروط:
- السن: لا يقل عن 21 سنة.
- الحد الأدنى للدخل: 1500 جنيه في حالة التحويل، 4000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
- الحد الأدنى لمدة عمل المقترض 12 شهر.
6 - بنك الإسكندرية
يقدم بنك الإسكندرية القرض الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 1.5 مليون جنيه، وفترات سداد تصل إلى 8 سنوات، وبأسعار فائدة تنافسية تبدأ من 14% متناقصة سنويًا، وتتحدد تفاصيل قرض الموظفين من بنك الإسكندرية في النقاط التالية:
- قيمة القرض تبدأ من 5000 جنيه وتصل إلى 1.5 مليون جنيه كحد أقصى.
- سعر فائدة يبدأ من 14% متناقص سنويًا.
- فترات السداد تصل إلى 8 سنوات.
الشروط:
- الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه للموظفين.
- السن: من 21- 60 سنة و(65 سنة لأصحاب المهن الحرة، المستشارين وأساتذة الجامعات).
- مدة العمل لا تقل عن 3 أشهر للموظفين.
7 - الإمارات دبي الوطني – مصر
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني – مصر برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى 3 مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 14.5% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي بتحويل الراتب من بنك الإمارات دبي الوطني – مصر كما يلي:
- قيمة القرض: تصل إلى 3 مليون جنيه.
- فترة السداد: تصل إلى 10 سنوات.
- سعر الفائدة: يبدأ من 14.5%.
- نوع الفائدة: متناقصة سنويًا.
- مصاريف الدفع المتأخر (50 جنيه + 4% على النسبة المتفق عليها).
- مصاريف إدارية حد أدنى 500 جنيه حتى 5 سنوات وحد أدنى 550 جنيه من 5 سنوات حتى 10 سنوات.
- عمولة سداد مبكر 5% من الرصيد القائم يطبق في وقت السداد بصرف النظر عن تاريخ السداد (مثال: سواء كان في السنة الثانية أو الخامسة من مدة القرض).
الشروط:
- لا يشترط وجود ضامن.
- يشترط أن يكون الحد الأدنى للدخل 2500 جنيه.
- ألا تقل مدة العمل في الوظيفة الحالية عن 6 شهور.
8 - ميد بنك
يتيح ميد بنك القرض الشخصي للموظفين بقيمة تبدأ من 15 ألف جنيه وتصل إلى 1.5 مليون جنيه، وفترات سداد مرنة تصل إلى 10 سنوات، وتتحدد تفاصيل قرض الموظفين من ميد بنك 2021 فيما يلي:
- الحد الأدنى لقيمة القرض تبدأ من 15000 جنيه.
- الحد الأقصى للقرض يصل إلى 1.5 مليون جنيه في حال تحويل الراتب، و1.25 مليون دون تحويل.
- يتحدد الحد الأقصى وفقًا لتكويد شركة العميل لدى البنك (أ، ب، ج، د) كالتالي:
• شركة شريحة "د" يصل إلى 250 ألف جنيه.
• شركة شريحة "ج" يصل إلى 500 ألف جنيه.
• شركة شريحة "ب" يصل إلى مليون جنيه.
• شركة شريحة "أ" يصل إلى 1.5 مليون جنيه.
- فترات سداد تبدأ من سنة وتصل إلى 10 سنوات.
- إمكانية الحصول على تمويل نقدي لسداد مديونية العميل لدى بنوك أخرى بفائدة أقل 1% للقرض القديم.
- مصاريف إدارية 1.5% في حال تحويل الراتب، و2% دون تحويل الراتب.
- عمولة السداد المعجل أو الجزئي 7% على المبلغ المراد سداده.
- سعر الفائدة 15.5% في حال تحويل الراتب و15.75% في حال تحويل القسط (تعادل فائدة ثابتة 9.2% سنويًا).
الشروط:
- يشترط ألا يقل السن عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية مدة القرض.
- ألا تقل مدة عمل المتقدم للقرض عن 6 أشهر.
9 - البنك المصري لتنمية الصادرات
يقدم بنك تنمية الصادرات قرض الموظفين (دريم كاش) بأسهل الإجراءات وبأسعار فائدة تنافسية وتصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون جنيه، وتأتي تفاصيل القرض في النقاط التالية:
- قيمة القرض: تصل إلى 1.5 مليون جنيه في حالة تحويل الراتب، ومليون جنيه في حالة عدم التحويل.
- فترة السداد: من سنة وتصل إلى 10 سنوات في حالة تحويل الراتب، و8 سنوات في حالة عدم التحويل.
- إمكانية زيادة الرصيد خلال فترة القرض.
- سهولة الوصول إلى حسابك من خلال تسهيلات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- تأمين على الحياة خلال فترة سداد القرض
- مرونة في فترة السداد تصل إلى 10 سنوات
- إمكانية سـداد التزامات العميل لدى البنوك الأخرى
- إمكانية زيادة مبلغ التمويل خلال فترة القرض
- فوائد القرض تبدأ من 16% وحتى 16.75% في حالة عدم تحويل الراتب، بينما تصل إلى 19.5% سنويًا في حالة عدم تحويل الراتب، وتحدد بحسب فترة السداد.
الشروط:
- السن: لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة عند نهاية مدة القرض.
- الحد الأدنى للدخل الشهري: لا يقل عن 1500 جنيه.
- مدة العمل لا تقل عن 6 شهور.
10 - بنك الاستثمار العربي
يقدم بنك الاستثمار العربي برنامج التمويل الشخصي للموظفين بقيمة تصل إلى مليون جنيه، وفترة سداد تصل إلى 10 سنوات، ومعدل فائدة يبدأ من 15% متناقص سنويًا، وتتحدد تفاصيل القرض الشخصي للموظفين من بنك الاستثمار العربي كما يلي:
- قيمة القرض يصل إلى مليون جنيه.
- فترة سداد: تصل إلى 10 سنوات.
- بضمان تحويل الراتب للبنك.
- الفائدة: 15% حال السداد خلال 5 سنوات وتصل إلى 16 % عند السداد خلال 10 سنوات.
- نوع الفائدة: متناقصة سنويا.
الشروط:
- الحد الأدنى للراتب: 1200 جنيه وحتى 3000 بحسب فئة الشركة في حالة تحويل الراتب إلى البنك.
- السن: من 21 حتى 60 سنة في نهاية مدة القرض.
